昆明人负债水平高于全国平均线 都是买房惹的祸

去年6月,中国银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上公开表示,近年来我国一些城市住户部门杠杆率急速攀升,相当大比例的居民家庭负债率达到难以持续的水平,更严重的是全社会的新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。

那么,当下中国居民的家庭负债率到底有多高呢?

衡量居民负债轻重的一个指标,最常用的就是居民杠杆率。目前国内对“杠杆率”的统计口径比较常用的有2种:一是住户贷款余额/GDP,比如央行统计的“住户部门杠杆率”就是使用的这一算法;另一种是住户贷款/住户存款,即住户存贷比或居民资金杠杆率。一般情况来说,杠杆率越高居民的负债也越重。

昆明人负债水平高于全国平均线 都是买房惹的祸

2018年末昆明的住户部门杠杆率为62.6%

根据央行去年11月发布的《中国金融稳定报告(2019)》,2018年末我国住户部门杠杆率(住户贷款余额/GDP)为60.4%,处于国际平均水平,其中昆明的住户部门杠杆率为62.6%,高于全国平均水平。

2019年的全国住户杠杆率虽然还未发布,但根据昆明市统计局发布的2019年统计公报,截止到2019年末昆明住户存款余额为5355.45 亿元,住户贷款余额4157.47 亿元,全市GDP为6475.88 亿元。按照这个数据计算,去年昆明的住户部门杠杆率为64%,比起2018年略有上升,说明过去一年来昆明居民的负债压力是在上升的。

相比宏观层面的全国整体住户部门杠杆率,“居民资金杠杆率”也能在一定程度上反映家庭的负债情况。去年7月,第一财经对29座城市2018年末的住户贷款余额、住户存款余额等数据进行了统计,发布了一个“居民资金杠杆率”的城市榜单。

昆明人负债水平高于全国平均线 都是买房惹的祸

2018年末,代表性城市居民资金杠杆率(数据整理第一财经,制表山川网)

从榜单上来看,29城中有8个城市的居民资金杠杆率超过了100%,排名依次为厦门、深圳、杭州、南京、合肥、珠海、苏州和广州,这些城市的居民贷款额都要大于存款额。其中,厦门的居民资金杠杆率高达172.2%,深圳以144.4%位居第二,杭州以136.7%位居第三。

第一财经分析认为,这些城市的居民资金杠杆率高,主要原因在于城市房价高、上涨快,居民投资氛围浓。一般而言,个人在银行的贷款绝大部分都是房贷,最近一两年居民资金杠杆率的上升,显然是楼市的持续火热带动了居民的贷款金额上涨。这也代表着居民资金杠杆率的上升,都与一个城市的房价和楼市火热程度有着密切的关系。

昆明人负债水平高于全国平均线 都是买房惹的祸

昆明人负债主要来源于房贷

再来看看昆明的居民资金杠杆率。

第一财经统计数据显示,截止到2018年末,昆明的住户存款为4882.29亿元,住户贷款为3261.79亿元,居民资金杠杆率=(住户贷款)/(住户存款),即66.8%,在第一财经统计的29个城市中排在17位。

昆明市统计局数据显示,2019年末昆明的住户存款5355.45 亿元,住户贷款为4157.47亿元,存款金额和贷款金额都有所上升。按此数据计算,去年昆明居民资金杠杆率为77.6%,比上一年涨了差不多10个百分点。

不过,居民资金杠杆率偏高也并不能完全说明一个家庭的负债率过高。比如一个家庭有一套价值200万元的房产,有一辆价值15万元的车,存款一共有30万元,贷款就只有100万的房贷。那他的居民资金杠杆率就是100万元的贷款/30万的存款,结果是333%,这个数字看上去很大,但实际上却是许多普通家庭的贷款常态。

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